策劃人語(yǔ)：
推進(jìn)鄉村振興，深化農業(yè)供給側結構性改革，充分挖掘鄉村地區發(fā)展潛力，打造地方特色產(chǎn)業(yè)。在這一過(guò)程中，金融是重要支撐，是助力鄉村振興的“推進(jìn)器”。為此，各地金融機構重視將金融服務(wù)貫穿于鄉村振興的全過(guò)程，積極創(chuàng )新金融產(chǎn)品，實(shí)施優(yōu)惠政策，加快推進(jìn)農村誠信體系建設，構建政銀企溝通協(xié)調機制，助力鄉村地區快速發(fā)展。
在山東省五蓮縣山間的果園里，鮮美的桃子、飽滿(mǎn)的葡萄掛滿(mǎn)枝頭，在金融“活水”的潤澤下，全縣林果產(chǎn)業(yè)搭上了鄉村振興的“順風(fēng)車(chē)”，逐步打響了“果香五蓮”的特色品牌。
2018年以來(lái)，人行五蓮縣支行按照人行濟南分行金融服務(wù)鄉村振興“一縣一品”特色信貸產(chǎn)品創(chuàng )建活動(dòng)要求，立足該縣“現代農業(yè)+美麗鄉村+全域旅游+脫貧攻堅”的“四位一體”振興鄉村工程，不斷提升特色農業(yè)金融服務(wù)水平，培育了一批規模大、效益好、輻射帶動(dòng)能力強的縣域特色農業(yè)產(chǎn)業(yè)。截至今年上半年，五蓮縣銀行機構累計為215家林果業(yè)新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)放14.23億元貸款，同比增長(cháng)135.6%；全縣林果特色產(chǎn)業(yè)銷(xiāo)售收入達19.18億元，該縣成為全國生態(tài)示范縣和國家園林縣城。
明確金融支持方向
為充分發(fā)揮金融對鄉村產(chǎn)業(yè)的支持作用，人行五蓮縣支行狠抓“創(chuàng )新、落實(shí)”工作主旋律，以金融服務(wù)鄉村振興“一縣一品”創(chuàng )建活動(dòng)作為重要手段，會(huì )同縣農業(yè)農村局、林業(yè)局等部門(mén)，深入6個(gè)鄉鎮的26個(gè)村莊開(kāi)展實(shí)地調研，摸清特色農業(yè)發(fā)展現狀、扶持政策及金融供需等情況。在此基礎上，該行圍繞縣委、縣政府建設“森林五蓮”“果香五蓮”的發(fā)展思路，研究制定了《金融服務(wù)鄉村振興“一縣一品”創(chuàng )建活動(dòng)實(shí)施方案》，建立起部門(mén)合作機制，確保產(chǎn)業(yè)政策和金融政策相協(xié)調。
“開(kāi)展金融服務(wù)鄉村振興‘一縣一品’創(chuàng )建活動(dòng)，需要健全相應的激勵獎懲機制，充分調動(dòng)金融機構的能動(dòng)性，最大限度地滿(mǎn)足農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的合理融資需求?！比诵形迳徔h支行行長(cháng)丁春說(shuō)。該行引導金融機構實(shí)施差異化的績(jì)效考核機制，落實(shí)盡職免責制度，適當提高不良貸款容忍度；采用“定量+定性”的考核辦法，將金融機構“林果貸”的開(kāi)展情況納入全年綜合考評量化指標范圍；依托五蓮縣金融服務(wù)鄉村振興聯(lián)席會(huì )議制度，及時(shí)研究并解決工作推進(jìn)中遇到的問(wèn)題，為活動(dòng)有效開(kāi)展提供了堅實(shí)保障。
針對五蓮縣林果業(yè)基數大、貸款需求大的實(shí)際情況，人行五蓮縣支行組織轄內金融機構分鄉鎮、分片區深入開(kāi)展“林果貸”資金需求摸底活動(dòng)，建立“林果貸”資金需求項目庫，并依托山東省融資服務(wù)網(wǎng)絡(luò )系統等服務(wù)平臺，組織金融機構通過(guò)線(xiàn)上、線(xiàn)下兩種渠道，對接相關(guān)涉農融資主體。
破解企業(yè)融資難題
作為全國最大的進(jìn)口美國紅楓和北美海棠種植基地，山東世豐農業(yè)集團曾面臨貸款難的問(wèn)題?！耙驗槲覀兏愕氖橇止N植業(yè)，不動(dòng)產(chǎn)比較少，林權資產(chǎn)比較多，在當時(shí)沒(méi)有林權抵押貸款的情況下，我們獲得貸款的難度大、額度小，難以滿(mǎn)足企業(yè)發(fā)展的需求?！鄙綎|世豐農業(yè)集團負責人鐘飛說(shuō)。人行五蓮縣支行了解到企業(yè)的困境后，與縣林業(yè)局、地方金融監管局、不動(dòng)產(chǎn)中心等部門(mén)通力協(xié)作，圍繞企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、林權歸屬、林權評估開(kāi)展調研工作，推動(dòng)金融機構發(fā)放林權抵押貸款，將林地和林木的所有權、使用權等納入貸款有效抵押物范圍，滿(mǎn)足了企業(yè)的融資需求。目前，企業(yè)已將評估價(jià)值為9.35億元的林權抵押給日照銀行五蓮縣支行，獲得了4.4億元授信。
圍繞林木產(chǎn)業(yè)抵質(zhì)押物不足、貸款期限不匹配等問(wèn)題，人行五蓮縣支行指導涉農金融機構積極創(chuàng )新，打造出“林果貸”金融產(chǎn)品。其中，五蓮縣農商銀行針對林果業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的實(shí)際，在明確信用等級、經(jīng)營(yíng)資質(zhì)、種植經(jīng)驗及經(jīng)營(yíng)規模等準入條件的基礎上，合理降低授信準入門(mén)檻，并按照“一次核定、隨用隨貸、總額控制、周轉使用”的原則辦理貸款。五蓮縣農商銀行根據客戶(hù)經(jīng)營(yíng)周期、現金流以及達到盛產(chǎn)期所需年份等因素，制定靈活的還款寬限期和“短期+中長(cháng)期”貸款錯配的還款方式，并開(kāi)辟了“林果貸”綠色審批通道，自客戶(hù)申請之日起5個(gè)工作日內即可全部完成。
為充分發(fā)揮林果種植業(yè)在支持五蓮縣經(jīng)濟發(fā)展和蓮西地區貧困人口脫貧方面的重要作用，農發(fā)行五蓮縣支行創(chuàng )新授信管理機制，向五蓮弘豐園藝有限公司發(fā)放4.8億元貸款，用于支持林業(yè)資源開(kāi)發(fā)，使金融“活水”流進(jìn)了貧瘠的蓮西荒山，讓光禿禿的石頭山長(cháng)出了萬(wàn)畝新苗。該行推出順暢土地流轉的相關(guān)信貸政策，吸引了周邊村民投資入股，形成了“種植經(jīng)濟林+林下經(jīng)濟+郊游+電商”的種養模式，使村民獲得“租金+薪金+股金”的“三金”收入，實(shí)現經(jīng)濟效益與社會(huì )效益的“雙贏(yíng)”。
開(kāi)展信用建設
作為全國農村信用體系建設試驗區，五蓮縣自2013年起全面開(kāi)展“信用五蓮”建設工程，開(kāi)展了一系列富有成效的探索實(shí)踐，為金融服務(wù)鄉村振興“一縣一品”創(chuàng )建活動(dòng)打下了良好基礎。
竇家臺子村是五蓮縣松柏鎮一個(gè)僅有75戶(hù)村民的小山村，因當地土壤富含多種微量元素，且光照充足，氣候適宜，種植的櫻桃個(gè)頭大、顏色濃、甜汁多，但囿于村小路遠，櫻桃外銷(xiāo)困難，百姓收入十分有限。
在了解了有關(guān)情況后，人行五蓮縣支行積極推動(dòng)五蓮縣農商銀行成立服務(wù)隊，進(jìn)村入戶(hù)對全村村民進(jìn)行信用評定，再根據信用狀況進(jìn)行綜合授信。村民隨用隨貸，享受優(yōu)惠利率?！百J款不用的時(shí)候沒(méi)有利息，用的時(shí)候拿手機一點(diǎn)，錢(qián)就到了，太方便了?！备]家臺子村書(shū)記高興地說(shuō)。
目前，五蓮縣農商銀行已為首批信用較好的4戶(hù)村民授信35萬(wàn)元，發(fā)放貸款19萬(wàn)元。依靠這些信貸資金，竇家臺子村建成以大櫻桃、蘋(píng)果為主的600余畝采摘園，通過(guò)舉辦采摘節、鄉村游等活動(dòng)，年接待游客16.5萬(wàn)余人，村民人均年收入超過(guò)3萬(wàn)元。