實(shí)施鄉村振興戰略，需要解決資金問(wèn)題。習近平總書(shū)記強調，要在資金投入、要素配置、公共服務(wù)、干部配備等方面采取有力舉措，加快補齊農業(yè)農村發(fā)展短板。實(shí)現這一要求，金融創(chuàng )新應發(fā)揮重要作用。
中小銀行（包括城商行、農商行、農村信用社、農村合作銀行、村鎮銀行等）是農村金融的主力軍和聯(lián)系農民的重要金融紐帶，與鄉村振興戰略有著(zhù)天然的緊密聯(lián)系。充分發(fā)揮中小銀行的地緣、人緣優(yōu)勢，完善市場(chǎng)體系、組織體系、產(chǎn)品體系，創(chuàng )新服務(wù)模式，優(yōu)化服務(wù)渠道，將有效化解農村市場(chǎng)主體融資難問(wèn)題，為鄉村振興注入金融力量。
我們在河南各地調研中了解到，對中小銀行來(lái)說(shuō)，優(yōu)化組織架構，構建金融服務(wù)體系，有助于打通農村金融服務(wù)的“最后一公里”。比如中原銀行于2016年提出金融“下鄉”戰略，不斷完善縣域支行、鄉鎮支行、普惠金融服務(wù)站“三位一體”的金融服務(wù)體系，已在河南全省設立了127家縣域支行（含縣域二級支行），50家鄉鎮支行，近5000家普惠金融服務(wù)站。同時(shí)，對中小銀行來(lái)說(shuō)，豐富金融產(chǎn)品，加大信貸投放，也能為“三農”經(jīng)濟引入金融活水。比如河南省農信社采取支持產(chǎn)業(yè)扶貧、創(chuàng )新普惠金融支農產(chǎn)品等多種手段，發(fā)揮支農資金主渠道的作用。
對中小銀行而言，推動(dòng)數字技術(shù)應用，通過(guò)上線(xiàn)惠農APP等方式，有助于化解“三農”融資難題。實(shí)踐中，一些中小銀行聚焦場(chǎng)景化建設、渠道平臺拓展，搭建農村金融生態(tài)圈，實(shí)現服務(wù)場(chǎng)景的線(xiàn)上線(xiàn)下融合，優(yōu)化客戶(hù)體驗，讓農民足不出戶(hù)就能享受正規化的金融服務(wù)；通過(guò)服務(wù)創(chuàng )新、模式創(chuàng )新等手段，優(yōu)化完善支付和服務(wù)渠道，適應及參與農村社會(huì )治理。比如，鄭州銀行將大數據、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)運用到“三農”金融服務(wù)中，高效準確地獲取服務(wù)對象的相關(guān)信息，為貸前調查、審查審批提供依據，提升“三農”貸款審批效率，降低服務(wù)成本。
與此同時(shí)也要看到，受自身內部機制及相關(guān)制度不健全等因素影響，中小銀行服務(wù)“三農”的積極性仍有待進(jìn)一步提高，金融供給、金融服務(wù)、金融創(chuàng )新等方面也存在難以滿(mǎn)足現實(shí)需求的情況，亟待在改革創(chuàng )新中予以破解。為此，要進(jìn)一步創(chuàng )新金融產(chǎn)品，加大信貸投放，研發(fā)特色產(chǎn)品，定制專(zhuān)屬產(chǎn)品，精準匹配最適合的融資產(chǎn)品，將信貸資金切實(shí)用到“刀刃”上。同時(shí)，豐富產(chǎn)品體系，降低“三農”獲得金融服務(wù)的難度。
此外，還應進(jìn)一步創(chuàng )新服務(wù)模式，緩解融資難題，有效盤(pán)活“三農”存量資產(chǎn)、解決其缺乏抵押物問(wèn)題，保農業(yè)供應鏈產(chǎn)業(yè)鏈。以惠農支付服務(wù)為依托，持續優(yōu)化“縣鄉村”服務(wù)網(wǎng)絡(luò )，豐富金融服務(wù)種類(lèi)，提升基礎金融服務(wù)的可得性和均等化水平；加快金融科技賦能鄉村振興，進(jìn)一步擴大“三農”金融服務(wù)覆蓋面；創(chuàng )新考核機制，健全激勵體系，等等。通過(guò)一系列創(chuàng )新，讓中小銀行更好擔負起服務(wù)鄉村振興戰略的作用，扎實(shí)做好“六穩”工作，全面落實(shí)“六?！比蝿?wù)，助力鄉村全面振興。
（作者為河南省中國特色社會(huì )主義理論體系研究中心副研究員周 楠）